哪怕是网贷借款人，也不一定能够知道风控到底是什么样子的！不信的话，可以先做两个题试试！

        第一题：什么是p2p风控？风控流程是怎么进行的？

        第二题：抵押和信用标谁更安全？

        相信很多网贷投资者是没法回答这两个问题的（答案在文后）。不过不用担心，看完本文之后，各位投资者对于p2p风控的大概样貌就了然于胸了。

        事实上，各个平台的风控流程是千差万别的，但是，从本质来说，却是大同小异，下面，小编就以业内精英平台之一——众信在线(网址：http://www.jinrong-online.com/)为例，解密真实的P2P网贷公司的风控流程。

        第一步，整理资料 空口白话就能申请到借款，只能说明你爸是李刚！普通人要申请借款，得准备一系列的资料：身份证、户口本、结婚证、营业执照、银行流水、办公地证明、近期生活照、个人信用报告、住址证明等等，一样都不能漏！

        第二步，面审 准备好资料了，接着就是审核了。不要认为所有的人都跟咱们一样善良，根据统计，在申请借款的人当中，接近一半的人有骗贷的行为！这就是中国信用教育缺失带来的问题了。

        第三步，平台集中审核 这个阶段，就是众信在线的风控人员把借款人的详细资料，一个字一个字的比对，一点的误差都不能放过。在中国差一个字，可能就是两个完全不同的公司、地方，所以这一关是非常重要的。其次，对资料和证件的真实度进行考证，以过滤虚假资料。

        第四步，尽调 接着就是尽职调查阶段了，这个阶段，就是众信在线实地核实借款人的真实情况。

        第五步，独立审批人终审 经过前面的面审、平台集中审核、尽调，以及各种表格填完后，借款人的评分卡就出来了，这是众信在线的一项特色，低于60分的申请会被一律拒绝，剩余的优质借款人根据评分卡就会得出相应的借贷的评级，众信在线借款人的评级主要分为五级，分别是AAA，AA，A，BBB，BB，再然后，独立审批人就会给借款人一锤定音的消息：给不给钱，给多少，时间多长，多少利率……

        到了这一步，借款人已经借到款了，但是就风控而言，其实只是刚刚开始！为了保障投资者的利益，众信在线还有贷中审查，以及贷后管理的环节，全力维护投资者的资金安全！

        第六步 贷中审查 贷中审核人员会对借款中客户资料的有效期、资料属性及客户的还款状态进行实时监控，对客户信息变动进行更新。保持与客户的畅通联系，一方面可以友情提醒借款人及时还款，另一方面也可以避免失去联系导致借款产生风险。在这一阶段发现异常客户后，将会转入贷后管理系统。

        第七步 贷后管理 如果用户逾期未归还贷款，贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款，如果用户在5天内还未归还当期借款，众信在线将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款，交由专业的高级催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作，直至采取法律手段。值得注意的是，如借款人借款逾期超过80天，众信在线将会启动本息安全计划，向投资人垫付此笔借款未归还的剩余出借本息（具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准）。知道了吧，这才是一个完整的风控流程！一个优秀的P2P公司就会有这样完善的风控流程，以最大可能的保护投资者利益。

        问题答案：第一题答案：我们通常说的风控只是贷前审核这个阶段，而事实上，风控，在众信在线，包括贷前审核、贷中审查、贷后管理三大阶段!

        第二题答案：大多数人都认为抵押标比信用标更安全，其实这个是“天大”的误区！抵押标虽然看似有抵押物，但是一旦逾期，抵押质押物被处置变现，至少付出半年以上的时间成本！这还是保守估计！如果遇到职业老赖，这可真是深坑呀，不玩个一年两年，你都不好意思说你投了抵押标！众信在线的信用标，也就是众信贷，一般针对“有车贷、有房贷、持有寿险保单、白领、有公积金”等人群，他们需要的或者是装修门店、申请专利、扩大门店、备货等经营性贷款，或者是旅游、培训、结婚、留学等提高生活品质的消费性贷款，放款金额聚焦在10万以下。由于金额小，借款人收入稳定，且关心自己的信用情况（俗话说的要面子！），不至于为了这几万块钱毁自己声誉！并且众信在线还会做360度尽调，考察借款人工作环境、家庭支持度等信息，所以逾期可能性很小。